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基于六大行半年报分析:上半年理财业务发展的几个特点和趋势

作者:admin 来源:未知  点击:146
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  (一)理财业务稳步发展,净值化转型仍有压力第一,六大银行理财产品规模同比小幅收缩,“减重”高于新发。2021 年上半年,六大银行的理财产品规模(按集团口径)总计约9.4 万亿元人民币,较2019 年上半年增长超4000 亿元,但仍较2020 年上半年(9.7 万亿)下降了 3.62%。究其原因,主要是六大银行母行存量产品的“减重”力度要高于子公司新发产品的力度。一方面,根据《业理财市场半年报告(2021 年上)》,2021 年上半年,大型银行(母行)新发产品的募集金额同比下降26.48%;另一方面,六大行理财子公司理财产品规模稳健增长,成为上半年新发产品的主要力量。具体来看,多数大行的理财产品规模同比下降在4%-8%之间,但仍有个别银行实现了15%以上的增长,体现出各行的理财业务发展阶段和发展节奏存在一定差异。

  第二,领先银行相关收入快速增长,其他银行进入高速发展拐点。2021 年上半年,受理财业务等推动,财神爷高手论坛王中王1wwwom六大银行代理业务手续费收入快速增长,总计超过869 亿元,较2020 年上半年(667 亿元)大幅增长30.3%,部分大行的甚至出现三位数增长,进入快速增长的发展拐点。值得注意的是,基金代销的重要性进一步提升,成为财富业务发展和转型的重要“抓手”,部分大行相关业务收入同比增速甚至达到三位数,成为业绩亮点之一,这与资管新规下大行财富管理业务模式优化、服务模式多元化的战略布局密切相关。

  第三,理财子公司的重要性进一步凸显。2021 年上半年,六大银行理财子公司的理财产品规模总计达到5.4 万亿,占集团的比重达到57.5%,多数大行均实现了规模和贡献的同比翻倍增长,显示出资管新规下的银行理财业务转型的快速推进;上半年净利润总和达到29.85 亿元,同比增长近70%,对集团的贡献达到0.46%,同比增长0.16个百分点,少数银行的贡献度达到1%以上。在资产新规过渡期即将结束之际,银行理财业务从母公司向子公司转移的整体趋势延续,理财子公司管理产品规模占比有望进一步提升,成为银行新的利润增长点。

  第四,大型银行理财净值化转型仍需进一步加快。2021 年上半年,部分大行净值型理财产品占比达到70%左右,相较于2020 年上半年大型银行净值化规模占比处于21%-45%区间,增长明显。《业理财市场半年报告》显示,2021 年6 月末,整体银行业净值型理财产品存续规模占比达到79.03%,六大银行理财净值化转型仍需进一步加快。

  (二)差异化竞争、科技赋能、搭建生态圈成为趋势第一,深化高净值客户经营战略,渗透大众市场长尾客群。2021 年上半年,香港马资料一肖中特,四大银行私人银行客户金融资产总额达到7.91 万亿,私人银行客户数总量达到67.58 万,半年增速达到9.58%,以高净值客户为重要方向的财富管理发展战略整体延续。在此基础之上,各行推进差异化获客及营销策略:部分大行升级特色私行业务战略,例如依托家族信托业务,服务超高净值客户,或从服务个人转向为私行客户及其背后的企业提供综合金融服务;部分大行则依托渠道、产品、牌照等传统优势,积极地将财富管理服务覆盖至更广泛的大众市场,稳抓长尾客群,洞察客户需求,精准营销优化客户全集团产品配置,升级财富服务。

  第二,强化财富管理科技赋能,在资金端、资产端和运营端共同发力。强化手机银行App 的财富管理属性,通过移动平台和多维场景智能获客,优化智能营销体系,准确识别客户财富管理需求和风险偏好,探索打通从MAU 到AUM 的路径。积极探索智能投顾、智能投研等应用,完善智能风控体系,打造特色系列产品,提供多元财富配置优质服务。持续健全客户服务体系,加强对客户行为的数据分析能力和需求洞察能力,搭建统一服务平台和智能运营系统,提升服务与客户需求的适配度,继续释放数字化运营红利。

  第三,进一步丰富经营场景,加强财富金融生态圈建设。充分发挥集团综合优势,结合各子公司差异化特色,打造融合性大财富管理体系,实现产品全覆盖。建设丰富生态场景,通过出行、养老等消费场景以及商业经营场景,结合物联网大数据形成客户全景画像,搭建智慧营销体系,拓展财富管理生态圈,使场景建设与客户运营相辅相成。

  发挥大行能量,连接全链多边市场角色,通过与个人客户、企业客户、产业链价值链潜在客群、场景潜在客群、科技公司等等之间的有效关联提升自身网络中心度,形成优质高效循环发展的大财富管理体系。

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